Alexander F Junior ,RFP – Keuntungan Investasi Asuransi | Hai, saya Alexander, konsultan keuangan sekaligus agen asuransi berpengalaman lebih dari 5 tahun. Hari ini saya ingin berbagi dengan anda tentang keuntungan-keuntungan yang mungkin belum anda ketahui saat berinvestasi melalui asuransi. Banyak orang yang fokus ke investasi saham, reksa dana, atau properti. Tapi tahukah anda kalau berinvestasi melalui asuransi juga bisa memberikan manfaat yang tak terduga? Yuk, kita bahas 7 keuntungannya satu per satu.
Apa itu Investasi Melalui Asuransi?
Sebelum lanjut, saya mau jelaskan dulu apa yang dimaksud dengan investasi melalui asuransi. Pada dasarnya, asuransi jiwa atau asuransi unit link memungkinkan anda untuk menginvestasikan sebagian premi yang anda bayarkan ke instrumen investasi seperti reksa dana. Jadi selain dapat perlindungan asuransi, anda juga bisa mendapatkan potensi hasil investasi yang dapat memberikan keuntungan di masa depan.
Keuntungan Pertama: Diversifikasi Portofolio
Nah, keuntungan pertama yang bisa anda dapat nih adalah diversifikasi portofolio. Dengan berinvestasi melalui asuransi, anda bisa menyebar risiko investasi anda ke berbagai instrumen, bukan hanya fokus ke satu jenis investasi saja. Ini bisa memperkuat ketahanan portofolio anda dalam menghadapi gejolak pasar. Bayangkan, sementara reksa dana anda mungkin lagi turun, investasi anda di asuransi bisa jadi masih aman dan stabil. Ini akan membantu menjaga kestabilan portofolio secara keseluruhan.
Selain itu, melalui diversifikasi, anda juga bisa menikmati potensi imbal hasil yang lebih beragam. Saat satu jenis investasi sedang mengalami penurunan, instrumen investasi lain dalam portofolio anda bisa tetap memberikan hasil yang baik. Ini akan membantu menjaga kestabilan dan pertumbuhan nilai investasi anda dalam jangka panjang.
Diversifikasi juga membantu mengurangi dampak risiko yang mungkin timbul dari suatu instrumen investasi tertentu. Apabila ada salah satu instrumen yang mengalami penurunan kinerja, maka kerugian tersebut bisa diimbangi oleh performa positif instrumen investasi lainnya. Dengan begitu, anda bisa meminimalisir eksposur risiko dan menjaga stabilitas portofolio secara keseluruhan.
Keuntungan Kedua: Proteksi Finansial Komprehensif
Keuntungan kedua yang ga kalah penting adalah proteksi finansial yang komprehensif. Berinvestasi melalui asuransi bukan cuma soal potensi hasil investasi, tapi juga memberikan anda perlindungan asuransi yang bisa menjaga kondisi finansial anda dan keluarga. Misalnya, jika anda mengalami risiko seperti meninggal dunia atau sakit kritis, asuransi akan memberikan santunan yang bisa membantu meringankan beban finansial keluarga. Jadi anda ga cuma dapat investasi, tapi juga dapat proteksi finansial yang lebih lengkap.
Perlindungan finansial yang diberikan asuransi juga bisa mencakup manfaat-manfaat lain seperti santunan disabilitas, bantuan biaya perawatan kesehatan, atau bahkan manfaat pensiun di masa depan. Ini memberikan rasa aman dan kepastian bagi anda dan keluarga, sehingga anda bisa fokus mencapai tujuan finansial tanpa khawatir akan risiko-risiko tak terduga.
Selain itu, manfaat asuransi ini juga bisa diwariskan kepada ahli waris. Sehingga keluarga anda tetap terjamin secara finansial bahkan jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan pada diri anda. Dana asuransi yang diterima oleh ahli waris dapat digunakan untuk membiayai kebutuhan hidup, pendidikan anak, atau investasi jangka panjang. Ini memberikan jaring pengaman finansial bagi keluarga anda di masa depan.
Keuntungan Ketiga: Manfaat Pajak yang Menarik
Nah, keuntungan ketiga yang mungkin belum banyak diketahui adalah manfaat pajak yang menarik. Premi asuransi yang anda bayarkan bisa menjadi pengurang penghasilan kena pajak anda lho. Selain itu, hasil investasi di asuransi juga bisa dibebaskan dari pajak selama dana masih dalam asuransi. Jadi anda bisa menikmati hasil investasi dengan lebih optimal. Tentu saja, ada aturan dan syarat tertentu yang perlu dipenuhi. Tapi secara umum, berinvestasi melalui asuransi bisa memberikan keuntungan pajak yang cukup menarik.
Manfaat pajak ini berlaku baik untuk investasi maupun perlindungan asuransi. Premi yang anda bayarkan dapat mengurangi penghasilan kena pajak anda, sehingga beban pajak yang harus anda tanggung juga akan berkurang. Sementara itu, hasil investasi yang didapat dari asuransi bisa dibebaskan dari pajak penghasilan selama dana tersebut masih berada dalam produk asuransi.
Tentunya, ada aturan dan persyaratan tertentu yang harus dipenuhi agar bisa mendapatkan manfaat pajak ini. Misalnya, ada batasan jumlah premi yang dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak. Oleh karena itu, sangat penting bagi anda untuk memahami ketentuan perpajakan yang berlaku terkait produk asuransi investasi yang anda miliki.
Keuntungan Keempat: Pengelolaan Investasi Profesional
Keuntungan selanjutnya adalah anda bisa menikmati pengelolaan investasi secara profesional. Perusahaan asuransi biasanya memiliki tim investasi yang handal dan berpengalaman dalam mengelola dana investasi. Mereka punya kemampuan dan akses yang lebih baik untuk memilih instrumen investasi yang prospektif. Jadi anda ga perlu ribet-ribet ngurusin investasi sendirian. Cukup bayar premi asuransi, nanti tim profesional mereka yang akan mengelola dana anda dengan baik.
Tim investasi di perusahaan asuransi umumnya terdiri dari para ahli di bidangnya, seperti manajer investasi, analis keuangan, dan ekonom. Mereka memiliki pengetahuan dan pengalaman yang luas dalam menilai berbagai instrumen investasi, serta menganalisis tren dan kondisi pasar terkini. Dengan demikian, dana investasi anda berada di tangan yang tepat dan akan dikelola secara optimal demi mencapai tujuan finansial anda.
Salah satu keuntungan berinvestasi melalui asuransi dapat kita lihat dari perusahana Prudential yang dikelola oleh Eastspring Investments. Eastspring Investments merupakan manajer investasi terkemuka yang telah berpengalaman selama lebih dari 25 tahun dalam mengelola dana investasi di berbagai negara. Sebagai bagian dari grup Prudential plc, Eastspring Investments memiliki kemampuan dan sumber daya yang kuat untuk mengelola dana investasi secara profesional dan menghasilkan kinerja investasi yang optimal. Eastspring Investments telah berulang kali menerima penghargaan bergengsi, seperti “Asia-Pacific Equity Manager of the Year” dan “Asian Bond Fund House of the Year”, yang mencerminkan keahlian dan dedikasi mereka dalam mengelola investasi. Dengan Eastspring Investments mengelola dana investasi Prudential, nasabah dapat merasa tenang bahwa investasi mereka berada di tangan yang tepat dan berpotensi memberikan hasil yang baik dalam jangka panjang.
Ingin mengetahui bagaimana cara Eastspring Investment bekerja dalam mengelola dana investasi di Prudential, contohnya dengan produk asuransi PAYDI (Produk Asuransi Yang Dikaitkan Investasi): Asuransi Jiwa Unitlink PAYDI adalah PRULink Next Gen 101
Keuntungan Kelima: Fleksibilitas dan Kemudahan
Dan yang terakhir, berinvestasi melalui asuransi juga memberikan fleksibilitas dan kemudahan yang mungkin sulit anda dapatkan di jenis investasi lain. Anda bisa menyesuaikan jumlah premi, jangka waktu, dan pilihan instrumen investasi sesuai kebutuhan dan kemampuan finansial anda. Selain itu, proses administrasi dan pembayaran preminya juga cenderung lebih mudah dan praktis dibanding jenis investasi lainnya.
Fleksibilitas yang ditawarkan oleh asuransi investasi memungkinkan anda untuk menyesuaikan strategi investasi sesuai dengan perubahan situasi dan preferensi anda. Misalnya, anda bisa mengubah alokasi dana investasi ke instrumen yang lebih sesuai dengan profil risiko anda saat ini. Atau anda bisa menambah atau mengurangi jumlah premi yang dibayarkan sesuai kemampuan finansial. Hal ini memberikan anda keleluasaan dalam mengelola investasi asuransi sesuai kebutuhan.
Selain itu, proses administrasi dan pembayaran premi asuransi juga cenderung lebih mudah dan praktis. Anda tidak perlu repot-repot membuka rekening investasi atau melakukan transfer dana secara manual. Perusahaan asuransi biasanya menyediakan berbagai opsi pembayaran premi yang fleksibel, seperti melalui debit langsung dari rekening bank, kartu kredit, atau fasilitas autodebet. Ini tentu akan menghemat waktu dan tenaga anda.
Keuntungan Keenam: Pertumbuhan Investasi yang Potensial
Keuntungan berikutnya adalah potensi pertumbuhan investasi yang lebih baik dibandingkan beberapa jenis investasi lainnya. Sebagian premi yang anda bayarkan pada asuransi unit link atau asuransi jiwa akan diinvestasikan ke dalam instrumen-instrumen seperti reksa dana, obligasi, atau pasar uang. Dengan pengelolaan profesional dari tim ahli, dana investasi anda berpeluang untuk tumbuh lebih cepat dan memberikan imbal hasil yang menarik di masa mendatang.
Perusahaan asuransi biasanya memiliki kemampuan dan akses yang lebih baik untuk memilih instrumen investasi yang prospektif. Mereka umumnya memiliki tim analis dan manajer investasi yang handal dalam mengelola portofolio investasi. Selain itu, skala dana yang dikelola perusahaan asuransi juga umumnya lebih besar, sehingga memungkinkan mereka untuk mendapatkan alokasi dana yang menarik di berbagai instrumen investasi.
Dengan keahlian dan sumber daya yang dimiliki, perusahaan asuransi dapat mengelola dana investasi anda secara aktif dan komprehensif. Mereka tidak hanya fokus pada pemilihan instrumen investasi yang tepat, tapi juga memonitor kinerja portofolio secara berkala dan melakukan penyesuaian jika diperlukan. Hal ini dapat meningkatkan potensi pertumbuhan nilai investasi anda dalam jangka panjang.
Keuntungan Ketujuh: Perlindungan terhadap Inflasi
Salah satu tantangan dalam berinvestasi adalah menjaga nilai investasi agar tetap terjaga dari erosi inflasi. Nah, berinvestasi melalui asuransi bisa menjadi solusi untuk menghadapi tantangan ini. Sebagian dari premi anda akan dialokasikan ke instrumen investasi yang umumnya memiliki imbal hasil yang dapat mengimbangi laju inflasi. Dengan begitu, nilai investasi anda akan tetap terjaga dan bahkan berpeluang tumbuh secara riil.
Inflasi merupakan ancaman nyata bagi nilai investasi anda dalam jangka panjang. Semakin tinggi laju inflasi, maka daya beli dari nilai investasi anda akan semakin menurun. Nah, dengan berinvestasi melalui asuransi, anda bisa mendapatkan perlindungan terhadap dampak negatif inflasi tersebut.
Perusahaan asuransi biasanya akan menginvestasikan sebagian premi anda ke instrumen-instrumen investasi yang memiliki potensi imbal hasil di atas tingkat inflasi. Misalnya, mereka dapat mengalokasikan dana ke reksa dana saham, obligasi, atau instrumen lain yang secara historis mampu memberikan imbal hasil yang lebih tinggi dibandingkan laju inflasi.
Kesimpulan
Nah, itulah 7 keuntungan tak terduga yang bisa anda dapatkan saat berinvestasi melalui asuransi. Mulai dari diversifikasi portofolio, proteksi finansial komprehensif, manfaat pajak menarik, pengelolaan profesional, fleksibilitas dan kemudahan, pertumbuhan investasi potensial, hingga perlindungan terhadap inflasi. Jadi jangan ragu untuk menambahkan asuransi sebagai salah satu instrumen investasi di portofolio anda ya. Siapa tahu malah bisa jadi langkah cerdas untuk mewujudkan tujuan finansial anda ke depan.
Klik di sini jika anda butuh bantuan untuk membahas peluang diversifikasi dan investasi di asuransi dengan cara chat Alexander F Junior ,RFP melalui WhatsApp
